Forsikring for freelancere og selvstændige — Hvad har du brug for?

1. Hvorfor er forsikring vigtig for freelancere?

Som freelancer har du ikke en arbejdsgiver til at dække dig, hvis uheldet er ude. Dit aktiv er din indtjeningsevne, og en enkelt fejl eller et sygdomsforløb kan have store økonomiske konsekvenser. Erhvervsforsikringer er desuden fradragsberettigede i din virksomhed, så du kan trække præmierne fra i skat.

2. Erhvervsansvarsforsikring

Dækker, hvis du forvolder skade på tredjemand — fx en kunde, hvis server bryder i brand, eller du vælter en dyr skærm hos en klient.

• Anbefalet dækning: 5–10 mio. kr.
• Pris: Ca. 2.000–5.000 kr./år
• De fleste kunder kræver en erhvervsansvarsforsikring, før de vil skrive kontrakt med dig.

3. Erhvervsøkonomiforsikring (tab af arbejdsevne)

Den vigtigste forsikring for freelancere. Hvis du bliver syg eller kommer til skade, dækker den en del af din tabte indtægt. Som lønmodtager har du ret til sygedagpenge, men som selvstændig er du sårbar.

• Dækker typisk 60–80 % af din forventede indtægt
• Pris afhænger af din alder, branche og dækningsgrad
• Kombiner den med en kritisk sygdom-forsikring for bredere dækning

4. Ulykkesforsikring

En erhvervsulykkesforsikring dækker, hvis du kommer til skade i forbindelse med dit arbejde.

• Pris: Fra ca. 1.500 kr./år
• Dækker varigt mén, behandlingsudgifter og tabt arbejdsevne
• Overvej en ulykkesforsikring med høj engangssum ved kritisk skade

5. Indboforsikring (erhverv)

Din private indboforsikring dækker ikke erhvervsaktiver — computere, kameraer, værktøj, inventar mv. Du har brug for en erhvervsindboforsikring eller en udvidelse af din private indboforsikring med erhvervsklausul.

• Dækker tyveri, brand, vandskade på erhvervsudstyr
• Kan tilpasses efter værdien af dit udstyr

6. Rejseforsikring (erhverv)

Hvis du rejser for at arbejde — til kunder, konferencer eller messer — har du brug for en erhvervsrejseforsikring. Din private rejseforsikring dækker normalt ikke erhvervsrelaterede rejser.

• Dækker afbestilling, bagage, lægehjælp og hjemtransport
• Pris: Ofte et tillæg på 500–1.500 kr./år til din rejseforsikring

7. Cyber- og dataforsikring

IT-freelancere, konsulenter og kreative med adgang til kunders data bør overveje en cyberforsikring. Den dækker:

• Databrud og læk af fortrolige oplysninger
• Ransomware og hacking
• Retlige omkostninger ved brud på GDPR
• Pris: Fra ca. 2.000 kr./år afhængigt af omsætning og datamængde

8. Syge- og sundhedsforsikring

Giver dig hurtig adgang til læge, speciallæge og behandling uden det offentlige system. Som freelancer er din tid = dine penge, så hurtig behandling kan betale sig.

• Dækker udredning, operation, fysioterapi, kiropraktor mv.
• Pris: Ca. 3.000–8.000 kr./år
• Ofte billigere gennem fagforening eller brancheforening

9. Hvad koster det? (ca. priser i DKK)

10. Hvor kan du købe forsikringer?

Anbefalede selskaber:

• Tryg — Bredt udvalg, gode erhvervspakker
• Alm. Brand — Konkurrencedygtige priser for selvstændige
• Topdanmark — Gode gruppeløsninger gennem fagforeninger
• Gjensidige — Specialiserede erhvervsløsninger
• IF — Stærk på cyber- og ansvar

Via fagforeninger (ofte billigere):

• PROSA — For IT-freelancere
• DJØF — For jurister, økonomer og kommunikatører
• CA — For akademikere
• Danske Designere / Dansk Forfatterforening — For kreative

Mange fagforeninger tilbyder gruppeforsikringer med fordelagtige priser, fordi I er mange, der forsikres samlet.

11. Tjekliste til forsikring

1. Har du erhvervsansvar på 5–10 mio. kr.?
2. Har du en tab af arbejdsevne-forsikring?
3. Dækker din ulykkesforsikring erhverv?
4. Er dit udstyr dækket (erhvervsindbo)?
5. Har du erhvervsrejseforsikring, hvis du rejser?
6. Har du brug for cyberforsikring (data/GDPR)?
7. Har du sundhedsforsikring for hurtig behandling?
8. Er dine forsikringer fradragsberettigede i virksomheden?

Kilder: Forsikringsoplysningen.dk, din fagforening, og de enkelte forsikringsselskabers erhvervsafdelinger.

Priser er vejledende (2025–2026) og afhænger af branche, omsætning, alder og dækningsomfang.